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Blog von LVoptimal.de

Dieser Blog berichtet aus unserer täglichen Arbeit rund um das Thema Lebensversicherung. Dazu gehören Lebens- und Rentenversicherungen, Vorsorge gegen Berufsunfähigkeit und Risiko-Lebensversicherungen, aber auch Themen zu Riester-Rente und Rürup-Rente und Fondsanlagen.

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18. Mai 2020
Sind Fondpolicen oder Fondssparpläne als Altersvorsorge besser?

Investmentfonds sind effektive Instrumente, um Geld anzulegen. Dabei gibt es zwei Varianten, wie Sie Ihr Geld laufend anlegen können. Entweder über eine Versicherungslösung (Fondspolice) oder einen Fondssparplan (Bankdepot). Beide Anlagemöglichkeiten lassen sich gut vergleichen und es gibt einen klaren Favoriten. Für die Altersvorsorge sind Fondspolicen besser. Unterschiedliche Meinungen soweit das Internet reicht Wer dazu im […]

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18. Mai 2020
Guthaben der Direktversicherung bei Arbeitgeberwechsel übertragen

Das Übertragungsabkommen ermöglicht die Fortsetzung von Verträgen der betrieblichen Altersvorsorge beim Arbeitgeberwechsel. Es umfasst die Durchführungswege Direktversicherung, Pensionskasse und Pensionsfonds. Insgesamt nehmen aktuell 104 Versicherungsgesellschaften teil. Fortführung der betrieblichen Altersvorsorge beim Arbeitgeberwechsel Die Portabilität in der betrieblichen Altersvorsorge funktioniert ähnlich wie bei der Riester-Rente oder der privaten Krankenversicherung. Wird der Arbeitgeber gewechselt, ist dieser Umstand innerhalb von […]

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18. Mai 2020
Korrekt Widerspruch einlegen bei Renten- und Lebensversicherungen

Der Bundesgerichtshof hat 2017 die Rückabwicklung von Kapitallebensversicherungen und Rentenversicherungen mit Vertragsschluss zwischen 1994 und 2007 zugelassen. Das gilt unter bestimmten Umständen auch für bereits gekündigte Verträge. Von oberster Instanz wurden die Verbraucherrechte folgendermaßen gestärkt: Hat ein Versicherungsunternehmen seine Mitglieder nicht korrekt über ihr Widerspruchsrecht belehrt, haben diese ein zeitlich unbefristetes Widerspruchsrecht. Diese Ausübung des […]

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30. April 2020
Policendarlehen: Wie funktioniert das Beleihen der Lebensversicherung?

Immer wieder treten unvorhergesehene Dinge ein. Und manchmal können diese zu finanziellen Schwierigkeiten führen. Wer allerdings regelmäßig in eine Lebensversicherung einbezahlt und ein gutes Kapital angespart hat, muss sich in dieser Situation keine Sorgen machen. Denn die Lebensversicherung dient nicht nur zur Altersvorsorge oder als Hinterbliebenenabsicherung. Sie lässt sich auch als Pfand für einen Kredit […]

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6. April 2020
FaiRR Riester-Rente noch empfehlenswert?

Die Corona-Krise zieht auch im Finanzwesen Kreise. Das Unternehmen Fairr vertreibt Fonds-Riester-Renten, die durch den Crash der Aktienmärkte besonders getroffen wurden. Die Sutorbank hat als Garantiegeber die Reißleine gezogen und die Verträge vom Aktienmarkt in den Cashmarkt umgestellt. Damit ist aus einem Fondssparplan ein Banksparplan geworden. Der Schritt ist nachvollziehbar aus Sicht der Sutorbank, führt […]

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2. März 2020
Lebensversicherung von Generali/ Proxalto widerrufen oder kündigen?

Viele Lebens- oder Rentenversicherungen lohnen sich heute nicht mehr. Zum einen liegt das an den Zinssituationen, zum anderen aber auch an schlechten Produkten oder falscher Produktauswahl. Die Fehler der Vergangenheit führten zu massenhaft schlechten Sparverträgen. Wir zeigen anhand einer Generali/ Proxalto – Lebensversicherung, wie unser Kunde fast 9.000 Euro Mehrwert erzielt hat. Warum wird die […]

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14. Februar 2020
Zwei Steuervorteile durch den Verkauf von Lebensversicherungen

Wer seine Lebensversicherung aus den verschiedensten Gründen nicht mehr will, muss diese nicht unbedingt kündigen, sondern kann sie verkaufen. In diesem Beitrag erfahren Sie, welche zwei wichtigen Steuervorteile beim Verkauf von Lebensversicherungen bestehen. Dazu liefern wir interessante Hintergründe, für wen sich der Verkauf von Lebensversicherungen überhaupt lohnen kann. Das Modell des Zweitmarkts funktioniert so, dass […]

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9. August 2019
Ab 2019 mehr Rendite aus der Lebensversicherung

Der Ruf der Lebensversicherung hat in der letzten Zeit stark gelitten, da die Renditeaussichten deutlich schlechter als noch vor 10 oder 15 Jahren waren. Doch eine durchgreifende Gesetzesänderung sorgt nun für Erleichterung. Fortan müssen die deutschen Lebensversicherer weniger liquide Mittel für Krisen wie die aktuell anhaltende Niedrigzinsphase zurücklegen. Ein Erlass zur Neuberechnung dieser sogenannten Zinszusatzreserve […]

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6. August 2019
Heidelberger Leben – Wenn Fondskosten die Rendite vernichten

Die Heidelberger leben war bei Verkäufern des MLP Finanzvertriebes beliebt. Entsprechend viele Policen sind im Umlauf. Doch auch nach 10 Jahren Laufzeit sind viele Verträge im Minus (Einzahlungen höher als das Vertragsguthaben). Warum laufen die Policen nicht? Es ist ganz einfach: Die Vertragskosten sind zu hoch. Neben Abschluss- und Vertriebskosten, Verwaltungskosten und Kosten auf das Kapitalvermögen spielen die Fondskosten eine elementare […]

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5. August 2019
Restschuldversicherung: Lohnt sich die Kreditabsicherung

Arbeitslosigkeit, Krankheit, Scheidung, Tod: Es gibt viele Szenarien, warum jemand sein Darlehen nicht zurückzahlen kann. Aber auch dafür bietet der Versicherungsmarkt die passende Lösung. Im Ernstfall begleicht die Restschuldversicherung die fälligen Kreditraten. Dabei ist sie meist so gestaltet, dass die Versicherungs­summe analog zur restlichen Kreditsumme fallend ist und die Beiträge sich entsprechend mit der Zeit […]

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