Dieser Blog berichtet aus unserer täglichen Arbeit rund um das Thema Lebensversicherung. Dazu gehören Lebens- und Rentenversicherungen, Vorsorge gegen Berufsunfähigkeit und Risiko-Lebensversicherungen, aber auch Themen zu Riester-Rente und Rürup-Rente und Fondsanlagen.
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Für bestimmte Versicherungsprodukte können Sie anfallende Beratungshonorare steuerlich absetzen. Gerade im Bereich der Altersvorsorge haben Sie steuerlich viele Möglichkeiten. Es winkt ein fünfstelliger Gewinn für Sie, wenn Sie anstelle eines Provisionsvertrages einen provisionsfreien Mitarbeitertarif auf Honorarbasis wählen. Inhalt Beratungshonorare für Altersvorsorge steuerlich absetzen. Ein Beratungshonorar für den Abschluss einer Versicherung nennt sich Vermittlungshonorar Was ist […]
Alle Riester-Verträge haben bieten die Möglichkeit, denn Anbieter zu wechseln. Gerade dann, wenn Sie unzufrieden sind mit Ihrer Riester-Rente (zu hohe Kosten, kaum Rendite, etc.) ist diese Möglichkeit ein Segen. Doch es eine ganze Reihe von Gründen, warum der Übertrag nicht mehr möglich ist. Wieso, weshalb, warum?! Inhalt Warum ist es möglich, den Riester-Anbieter zu […]
Versicherer und Fondsgesellschaften müssen Ihnen jährlich mitteilen, wie sich Ihr Riester-Vertrag entwickelt hat. Anhand der Jahresmitteilung/ Wertstandsmitteilung können Sie ableiten, ob Ihr Riester-Vertrag hält, was versprochen wurde. Wir können mit diesem Schreiben Ihren Vertrag auswerten und eine kostenfreie Zweitmeinung erstellen. Inhalt Was machen wir mit Ihrer Jahresmitteilung? Wie ist die rechtliche Situation zu den Jahresmitteilungen? […]
Viele Versicherer haben sich vom Riester-Markt verabschiedet. Und manche Anbieter ist es schade und um andere nicht. Doch es gibt immer noch gute Riester Perlen. Wir stellen Ihnen unseren Lieblingsanbieter Continentale vor. Inhalt Was zeichnet gute Anbieter von Riester-Renten aus? Warum sind Riester-Renten nicht mit Fondssparplänen vergleichbar? Warum ist ein harter Rentenfaktor ohne Treuhänderklausel wichtig? […]
Unabhängig davon, ob eine Riester-Rente neu abgeschlossen werden oder der Versicherer im Rahmen eines Anbieterwechsels gewechselt werden soll, sind viele Daten für den Antragsprozess notwendig. Wir geben einen Überblick, welche Daten und Unterlagen Sie vorbereiten können. Inhalt Neuabschluss oder Anbieterwechsel Welche Daten und Unterlagen sind für eine Riester-Rente notwendig? Exkurs: Welcher Versicherer ist gut? Exkurs: […]
Eine Riester-Rente ist eine staatliche geförderte Altersvorsorge mit Kündigungsrecht. Doch wenn der Vertrag vor dem Rentenalter gekündigt wird, liegt eine schädliche Verwendung des Guthabens vor. Die Zulagen und der Steuervorteil sind zurückzuzahlen. Was bedeutet das? Wie funktioniert Riester? Was sind die Zulagen? Was ist der Steuervorteil bei Riester? Was ist die Verwendungsschädlichkeit? Was ist bei […]
Viele Lebens- und Rentenversicherungen werden bei Abschluss mit einer sogenannten Dynamik ausgestattet. Damit ist gemeint, dass der Beitrag jährlich automatisch vom Versicherer erhöht wird, um zum Beispiel der Geldentwertung durch Inflation entgegenzuwirken. Wann sind solche Dynamiken sinnvoll und wann sollten Sie davon Abstand nehmen? Kurz zusammengefasst Was ist eine Dynamik bei Versicherungen? Was ist eine […]
Beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung sollten auch die monatlichen Zahlungen für die Altersvorsorge in die Berufsunfähigkeitsrente eingeplant werden. Wenn es aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr möglich ist, die Berufsunfähigkeitsrente entsprechend zu erhöhen, kann die Altersvorsorge mit einer Beitragsbefreiung im Berufsunfähigkeitsfall kombiniert werden. Damit übernimmt der Versicherer die Beiträge bei Berufsunfähigkeit. Viele Versicherer verzichten auf eine Prüfung […]
Oftmals Fragen sich unsere Kunden, ob es besser ist, einen Skandia Vertrag fortzusetzen oder zu kündigen. Dabei ist die Kernfrage, inwiefern sich das Fortsetzen des Vertrages für den Kunden lohnt. Es gibt erst seit 2009 die Verpflichtung von Versicherern, einen Kostenauszug bei Vertragsabschluss zu übersenden. Wer Versicherungsbeginn vor 2009 hatte, muss selbst nachrechnen. Wir haben […]
Gerade alte Verträge bieten hohe Garantiezinsen und sind oftmals steuerfrei in der Auszahlung. In den letzten 20 Jahren wurde der Garantiezins stark gesenkt. Seit dem 01.01.2021 gilt der Garantiezins von 0,25% für alle Produkte der Lebensversicherung. Dennoch ist es wichtig, auch bei hohen Garantiezinsen genau nachzurechnen. Was Sie wissen sollten. Wie hat sich der Garantiezins […]