Dieser Blog berichtet aus unserer täglichen Arbeit rund um das Thema Lebensversicherung. Dazu gehören Lebens- und Rentenversicherungen, Vorsorge gegen Berufsunfähigkeit und Risiko-Lebensversicherungen, aber auch Themen zu Riester-Rente und Rürup-Rente und Fondsanlagen.
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Viele Arbeitnehmer erhalten aktuell aufgrund von Umstrukturierungen, Standortschließungen oder Sozialplänen hohe Abfindungen – häufig im Bereich von 50.000, 100.000 oder sogar 200.000 Euro. Was auf den ersten Blick wie ein finanzieller Befreiungsschlag wirkt, kann steuerlich zur Falle werden: Abfindungen unterliegen der Einkommensteuer und können durch den Progressionseffekt hohe Abzüge verursachen. Doch es gibt legale und […]
Einleitung: Hohe Abfindung, große Verantwortung Deutschland befindet sich in einer Phase tiefgreifender wirtschaftlicher Veränderungen. Besonders in der Automobil- und Chemiebranche verlieren viele langjährige Mitarbeiter unerwartet ihren Arbeitsplatz. Nach 20, 30 oder mehr Jahren Betriebszugehörigkeit bedeuten Kündigungen einen massiven Einschnitt. Gleichzeitig erhalten viele Betroffene hohe Abfindungen in Höhe von 150.000 oder 200.000 Euro. Teilweise haben wir […]
ETF-Sparpläne über Direktbanken sind heute weit verbreitet. Sie sind kostengünstig, transparent und einfach zu bedienen. Dennoch übersehen viele Anleger einen entscheidenden Punkt: Für langfristigen Vermögensaufbau ist ein moderner Versicherungsmantel – also eine fondsgebundene Rentenversicherung ohne Garantie – dem klassischen Depot strukturell überlegen. Die Gründe dafür liegen in der steuerlichen Behandlung, der langfristigen Planungssicherheit und der […]
Viele Anleger haben den Versicherungsmantel als steuerlich vorteilhaften Baustein für ihre Altersvorsorge entdeckt. Doch jenseits der bekannten Vorteile wie Steuerstundung und Zinseszinseffekt gibt es weitere Aspekte, die oft übersehen werden – und die den Versicherungsmantel noch attraktiver machen. In diesem Artikel zeigen wir Ihnen fünf praktische Ergänzungen und Denkansätze, mit denen Sie Ihre Vorsorgestrategie optimieren […]
Warum Denkmalimmobilien? Wer jährlich ein höheres Einkommen erzielt, steht oft vor der Frage: Wie kann ich mein Geld langfristig, steueroptimiert und sinnvoll anlegen? Denkmalgeschützte Immobilien bieten hier eine interessante Möglichkeit, bei der der Staat aktiv mithilft – durch großzügige Steuervorteile. Was ist eine Denkmalimmobilie? Denkmalimmobilien sind Gebäude, die unter staatlichem Schutz stehen – meist wegen […]
Viele Anlegerinnen und Anleger fragen sich, wo sie ihr Kapital für den langfristigen Vermögensaufbau am besten investieren sollten – im klassischen Bankdepot oder über einen sogenannten Versicherungsmantel wie z. B. einer fondsgebundenen Renten- oder Basisrente. Auf den ersten Blick wirken beide Varianten ähnlich. Doch bei genauerem Hinsehen zeigt sich: Der Versicherungsmantel bietet gerade bei langen Laufzeiten […]
Dividenden üben auf viele Anleger eine starke Faszination aus. Sie gelten als regelmäßige Einkommensquelle und werden oft als Zeichen unternehmerischer Stärke interpretiert. Doch bei näherem Hinsehen zeigt sich: Rund um das Thema Dividende kursieren zahlreiche Irrtümer, die Anleger zu falschen Entscheidungen verleiten können. Ein weit verbreitetes Missverständnis ist die Vorstellung, Dividenden seien eine Art Bonus […]
Vermögenswirksame Leistungen sind zusätzliches Geld für Arbeitnehmer, mit dem sie vom Arbeitgeber beim Vermögensaufbau unterstützt werden. Das Geld kann unterschiedlich angelegt werden: in einem Banksparplan, einem Bausparvertrag, einem Fondssparplan oder einer Lebensversicherung. Damit werden verschiedene Sparziele unterstützt. Das Wichtigste auf einen Blick Was sind vermögenswirksame Leistungen? Vermögenswirksame Leistungen (kurz VwL oder VL) sind Leistungen des […]
Eine Grundfähigkeitsversicherung leistet eine vorher vereinbarte Rente, wenn eine versicherte Grundfähigkeit physisch oder kognitiv verloren geht. Dazu zählen Fähigkeiten wie Hören, Sehen, Sprechen, Gehen und weitere Grundfähigkeiten. Je nach Versicherer unterscheiden sich die angebotenen Möglichkeiten. Moderne Verträge leisten darüber hinaus, wenn die Fähigkeit verloren geht, ein Auto zu fahren oder ein Handy zu bedienen. Fast […]
Eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung ist die kleine Schwester einer Berufsunfähigkeitsversicherung und eignet sich besonders zur Absicherung der Arbeitskraft für Risikoberufe. Dazu zählen unter anderem körperlich arbeitende Berufe. Die Versicherungsart ist deutlich günstiger als andere Vertragsarten der Arbeitskraftabsicherung. Doch die Hürden für eine Leistung ist hoch. Dementsprechend selten sind diese Verträge anzutreffen. Inhaltsverzeichnis Warum ist eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung wichtig […]