Dieser Blog berichtet aus unserer täglichen Arbeit rund um das Thema Lebensversicherung. Dazu gehören Lebens- und Rentenversicherungen, Vorsorge gegen Berufsunfähigkeit und Risiko-Lebensversicherungen, aber auch Themen zu Riester-Rente und Rürup-Rente und Fondsanlagen.
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Vermögenswirksame Leistungen sind zusätzliches Geld für Arbeitnehmer, mit dem sie vom Arbeitgeber beim Vermögensaufbau unterstützt werden. Das Geld kann unterschiedlich angelegt werden: in einem Banksparplan, einem Bausparvertrag, einem Fondssparplan oder einer Lebensversicherung. Damit werden verschiedene Sparziele unterstützt. Das Wichtigste auf einen Blick Was sind vermögenswirksame Leistungen? Vermögenswirksame Leistungen (kurz VwL oder VL) sind Leistungen des […]
Eine Grundfähigkeitsversicherung leistet eine vorher vereinbarte Rente, wenn eine versicherte Grundfähigkeit physisch oder kognitiv verloren geht. Dazu zählen Fähigkeiten wie Hören, Sehen, Sprechen, Gehen und weitere Grundfähigkeiten. Je nach Versicherer unterscheiden sich die angebotenen Möglichkeiten. Moderne Verträge leisten darüber hinaus, wenn die Fähigkeit verloren geht, ein Auto zu fahren oder ein Handy zu bedienen. Fast […]
Eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung ist die kleine Schwester einer Berufsunfähigkeitsversicherung und eignet sich besonders zur Absicherung der Arbeitskraft für Risikoberufe. Dazu zählen unter anderem körperlich arbeitende Berufe. Die Versicherungsart ist deutlich günstiger als andere Vertragsarten der Arbeitskraftabsicherung. Doch die Hürden für eine Leistung ist hoch. Dementsprechend selten sind diese Verträge anzutreffen. Inhaltsverzeichnis Warum ist eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung wichtig […]
Inhalt Was ist eine Dread-Disease-Versicherung? Eine Dread-Disease-Versicherung wird auch als eine Schwere-Krankheiten-Versicherung bezeichnet. Anderes als andere Versicherungsarten mit krankheitsbezogenen Leistungsauslöser zeichnet sich diese Absicherungsform nicht durch eine krankheitsbezogene Rentenzahlung, sondern durch Auszahlungen einer einmaligen Summe aus. Die Idee dahinter ist, dass bei Eintritt einer schweren Erkrankung Geld notwendig wird und damit dann eine Absicherung der […]
Für bestimmte Versicherungsprodukte können Sie anfallende Beratungshonorare steuerlich absetzen. Gerade im Bereich der Altersvorsorge haben Sie steuerlich viele Möglichkeiten. Es winkt ein fünfstelliger Gewinn für Sie, wenn Sie anstelle eines Provisionsvertrages einen provisionsfreien Mitarbeitertarif auf Honorarbasis wählen. Inhalt Beratungshonorare für Altersvorsorge steuerlich absetzen. Ein Beratungshonorar für den Abschluss einer Versicherung nennt sich Vermittlungshonorar Was ist […]
Alle Riester-Verträge haben bieten die Möglichkeit, denn Anbieter zu wechseln. Gerade dann, wenn Sie unzufrieden sind mit Ihrer Riester-Rente (zu hohe Kosten, kaum Rendite, etc.) ist diese Möglichkeit ein Segen. Doch es eine ganze Reihe von Gründen, warum der Übertrag nicht mehr möglich ist. Wieso, weshalb, warum?! Inhalt Warum ist es möglich, den Riester-Anbieter zu […]
Versicherer und Fondsgesellschaften müssen Ihnen jährlich mitteilen, wie sich Ihr Riester-Vertrag entwickelt hat. Anhand der Jahresmitteilung/ Wertstandsmitteilung können Sie ableiten, ob Ihr Riester-Vertrag hält, was versprochen wurde. Wir können mit diesem Schreiben Ihren Vertrag auswerten und eine kostenfreie Zweitmeinung erstellen. Inhalt Was machen wir mit Ihrer Jahresmitteilung? Wie ist die rechtliche Situation zu den Jahresmitteilungen? […]
Viele Versicherer haben sich vom Riester-Markt verabschiedet. Und manche Anbieter ist es schade und um andere nicht. Doch es gibt immer noch gute Riester Perlen. Wir stellen Ihnen unseren Lieblingsanbieter Continentale vor. Inhalt Was zeichnet gute Anbieter von Riester-Renten aus? Warum sind Riester-Renten nicht mit Fondssparplänen vergleichbar? Warum ist ein harter Rentenfaktor ohne Treuhänderklausel wichtig? […]
Unabhängig davon, ob eine Riester-Rente neu abgeschlossen werden oder der Versicherer im Rahmen eines Anbieterwechsels gewechselt werden soll, sind viele Daten für den Antragsprozess notwendig. Wir geben einen Überblick, welche Daten und Unterlagen Sie vorbereiten können. Inhalt Neuabschluss oder Anbieterwechsel Welche Daten und Unterlagen sind für eine Riester-Rente notwendig? Exkurs: Welcher Versicherer ist gut? Exkurs: […]
Eine Riester-Rente ist eine staatliche geförderte Altersvorsorge mit Kündigungsrecht. Doch wenn der Vertrag vor dem Rentenalter gekündigt wird, liegt eine schädliche Verwendung des Guthabens vor. Die Zulagen und der Steuervorteil sind zurückzuzahlen. Was bedeutet das? Wie funktioniert Riester? Was sind die Zulagen? Was ist der Steuervorteil bei Riester? Was ist die Verwendungsschädlichkeit? Was ist bei […]