Dieser Blog berichtet aus unserer täglichen Arbeit rund um das Thema Lebensversicherung. Dazu gehören Lebens- und Rentenversicherungen, Vorsorge gegen Berufsunfähigkeit und Risiko-Lebensversicherungen, aber auch Themen zu Riester-Rente und Rürup-Rente und Fondsanlagen.
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Definition: Was ist die Effektivkostenquote? Die Effektivkostenquote (auch Reduction in Yield genannt) gibt an, um wie viele Prozentpunkte Ihre jährliche Rendite durch sämtliche Vertragskosten geschmälert wird. Sie ist der wichtigste Vergleichswert für private Rentenversicherungen und ETF-Policen, da sie alle Kostenarten in einer einzigen Kennzahl bündelt. Warum die Effektivkostenquote wichtiger ist als Einzelkosten In Rentenversicherungen lauern […]
Viele Arbeitnehmer erhalten aktuell aufgrund von Umstrukturierungen, Standortschließungen oder Sozialplänen hohe Abfindungen – häufig im Bereich von 50.000, 100.000 oder sogar 200.000 Euro. Was auf den ersten Blick wie ein finanzieller Befreiungsschlag wirkt, kann steuerlich zur Falle werden: Abfindungen unterliegen der Einkommensteuer und können durch den Progressionseffekt hohe Abzüge verursachen. Doch es gibt legale und […]
Die Verbraucherzentrale Hamburg hat mit ihrem Artikel „Steuervorteile von Rentenversicherungen nutzen? Besser nicht“ für Aufsehen gesorgt. Die zentrale Behauptung: ETF-Sparpläne außerhalb einer Versicherung würden langfristig fast immer besser abschneiden. Doch wer nur auf die laufenden Kosten schaut, betreibt fachliche Fragmentierung. Warum eine fondsgebundene Rentenversicherung für den langfristigen Vermögensaufbau oft die klügere Wahl ist, zeigt dieser […]
Einleitung: Hohe Abfindung, große Verantwortung Deutschland befindet sich in einer Phase tiefgreifender wirtschaftlicher Veränderungen. Besonders in der Automobil- und Chemiebranche verlieren viele langjährige Mitarbeiter unerwartet ihren Arbeitsplatz. Nach 20, 30 oder mehr Jahren Betriebszugehörigkeit bedeuten Kündigungen einen massiven Einschnitt. Gleichzeitig erhalten viele Betroffene hohe Abfindungen in Höhe von 150.000 oder 200.000 Euro. Teilweise haben wir […]
ETF-Sparpläne über Direktbanken sind heute weit verbreitet. Sie sind kostengünstig, transparent und einfach zu bedienen. Dennoch übersehen viele Anleger einen entscheidenden Punkt: Für langfristigen Vermögensaufbau ist ein moderner Versicherungsmantel – also eine fondsgebundene Rentenversicherung ohne Garantie – dem klassischen Depot strukturell überlegen. Die Gründe dafür liegen in der steuerlichen Behandlung, der langfristigen Planungssicherheit und der […]
Viele Anleger haben den Versicherungsmantel als steuerlich vorteilhaften Baustein für ihre Altersvorsorge entdeckt. Doch jenseits der bekannten Vorteile wie Steuerstundung und Zinseszinseffekt gibt es weitere Aspekte, die oft übersehen werden – und die den Versicherungsmantel noch attraktiver machen. In diesem Artikel zeigen wir Ihnen fünf praktische Ergänzungen und Denkansätze, mit denen Sie Ihre Vorsorgestrategie optimieren […]
Warum Denkmalimmobilien? Wer jährlich ein höheres Einkommen erzielt, steht oft vor der Frage: Wie kann ich mein Geld langfristig, steueroptimiert und sinnvoll anlegen? Denkmalgeschützte Immobilien bieten hier eine interessante Möglichkeit, bei der der Staat aktiv mithilft – durch großzügige Steuervorteile. Was ist eine Denkmalimmobilie? Denkmalimmobilien sind Gebäude, die unter staatlichem Schutz stehen – meist wegen […]
Viele Anlegerinnen und Anleger fragen sich, wo sie ihr Kapital für den langfristigen Vermögensaufbau am besten investieren sollten – im klassischen Bankdepot oder über einen sogenannten Versicherungsmantel wie z. B. einer fondsgebundenen Renten- oder Basisrente. Auf den ersten Blick wirken beide Varianten ähnlich. Doch bei genauerem Hinsehen zeigt sich: Der Versicherungsmantel bietet gerade bei langen Laufzeiten […]
Dividenden üben auf viele Anleger eine starke Faszination aus. Sie gelten als regelmäßige Einkommensquelle und werden oft als Zeichen unternehmerischer Stärke interpretiert. Doch bei näherem Hinsehen zeigt sich: Rund um das Thema Dividende kursieren zahlreiche Irrtümer, die Anleger zu falschen Entscheidungen verleiten können. Ein weit verbreitetes Missverständnis ist die Vorstellung, Dividenden seien eine Art Bonus […]
Für das Thema Freistellungsauftrag und Lebensversicherung gibt es ein entscheidendes Datum: der 31. Dezember 2004. Bis zu diesem Stichtag waren Auszahlungen von Lebensversicherungen mit hoher Sicherheit steuerfrei. Danach werden die Kapitalerträge aus den angelegten Beiträgen unterschiedlich besteuert. Ein Freistellungsauftrag verhindert den Abzug von Abgeltungssteuer, Kirchensteuer und Soli bis zu den Grenzen des Sparer-Pauschbetrag. Wir zeigen […]