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Unser Arbeitsablauf

Der Schwerpunkt unserer Arbeit besteht in der Vertragsanalyse zur Lebens- und Rentenversicherung. Damit Sie ein Bild haben, wie wir arbeiten, haben wir den klassischen Arbeitslauf bei LVoptimal.de beschrieben.

Kurz Zusammengefasst:

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Sie haben eine Lebensversicherung und das Gefühl, dass etwas nicht stimmt.
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Sie senden uns eine Wertstandsmitteilung von zwei aufeinanderfolgenden Jahren zu und wir liefern direkt eine erste Einschätzung (Speed-Check - Einschätzung innerhalb von 60 Minuten auch telefonisch möglich).
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Wir senden Ihnen eine Informationsvollmacht, mit der wir 12 Fakten zu Ihrem Vertrag mit Ihrem Versicherer klären.
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Anschließend erhalten Sie eine fundierte Zweitmeinung mit Handlungsempfehlung zu Ihrem Vertrag.
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Dieser Service ist kostenfrei für Sie.
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Detailliert beschrieben

Verschaffen Sie sich einen genauen Überblick, wie wir arbeiten. Die finanzmathematische Begutachtung von Verträgen läuft fast immer identisch ab. Hier wird jeder Arbeitsschritt genau erklärt.

Ihre aktuelle Situation: 

Sie sind Kunde bei einem Lebensversicherer oder haben mehrere Verträge aus der Produktfamilie der Lebensversicherung. Dazu zählen in der Regel folgende Versicherungsverträge:
Klassische Lebensversicherung
Klassische Rentenversicherung
Fondsgebundene Lebensversicherung
Fondsgebundene Rentenversicherung
Riester-Rente
Rürup-Rente
Direktversicherung in der betrieblichen Altersvorsorge
Risikoversicherungen (BU, AU, Leben, etc.)
Unsere Beratungsfelder
Idee, Pfeil nach oben
Es ist bei diesen Verträgen unerheblich, wann diese abgeschlossen worden sind. Bis heute werden ca. 95 % der Verträge mit hohen versteckten Vertragskosten verkauft. Als Kunde haben Sie fast nie die Chance, alle Kosten zu finden und diese dann finanzmathematisch in Eurowerte umzurechnen und die Auswirkung über lange Laufzeiten zu bemessen.

Der erste Schritt

Sie besparen eine Lebensversicherung und haben das Gefühl, dass etwas nicht richtig läuft. Das Vertragsguthaben wächst nur langsam an. Ihr Versicherer kann das langsame Wachstum nicht erklären und Ihr Versicherungsvertreter sagt, dass alles seine Richtigkeit hat und sich solche Verträge erst zum Vertragsende rentieren. Es wird Zeit für eine Zweitmeinung. 

Zweitmeinung

Die Zweitmeinung durch uns zu Ihren Verträgen ist kostenfrei.
Die Versicherer versenden jährlich Wertstandsmitteilungen an Versicherte. Damit wir für Sie eine Zweitmeinung erstellen können, brauchen wir zwei Wertstandsmitteilungen. Im optimalen Fall aus zwei aufeinanderfolgenden Jahren. Zum Beispiel die Wertstandsmitteilungen aus 2018 und 2019.
Förderung
Vertragsoptimierung

Informationsvollmacht

Zusätzlich erstellen wir für Sie eine Informationsvollmacht. Diese Vollmacht brauchen wir von Ihnen unterzeichnet zurück und reichen diese bei Ihrem Versicherer ein. Damit können wir Informationen zu Ihrem Vertrag direkt von Ihrem Versicherer einholen. Insgesamt stellen wir 12 Fragen zu jedem Vertrag. Schwerpunkt sind die Vertragskosten, Provisionen und Vertragsgarantien. Je nach Versicherer dauert die Antwort ca. 4 Wochen und Ihr aktueller Vermittler wird in der Regel nicht darüber informiert.
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Der zweite Schritt

Alle Informationen werden durch uns komprimiert und wir werten Ihren Vertrag aus. Ziel dieser Auswertung ist es, festzustellen, ob sich ein Vertrag für Sie lohnt oder irgendwann jemals lohnen wird.
Können positive Renditen erzielt werden?
Welche Vertragskosten gibt es?
Welche Garantien hat der Versicherer im Vertrag?
Wie ist die steuerliche Situation?
Das Ergebnis bekommen Sie schriftlich mitgeteilt und zusätzlich stimmen wir einen Besprechungstermin mit Ihnen ab. Berliner Kunden können uns im Office besuchen. Für alle anderen Kunden bieten wir telefonische Beratungen oder zusätzlich Videoberatungen an.
Steigende Statistik

Womit verdient das Team von LVoptimal.de Geld?

Im Laufe der Beratung stellen Sie fest, ob sich Ihr Vertrag lohnt oder nicht. Folglich ergeben sich daraus neue Ansätze.

Wenn sich der Vertrag lohnt

Wenn sich der Vertrag lohnt, bieten wir kostenfrei an, die zukünftige Betreuung des Vertrags zu übernehmen. Damit erhalten wir die Bestandsprovision des Vertrages und haben einen kleinen jährlichen Ertrag, der vom Versicherer an uns gezahlt wird. Im Gegenzug prüfen wir jährlich Ihren Vertrag, empfehlen Fonds oder Vertragsumstellungen und berechnen für Sie, ob sich dynamische Erhöhungen auszahlen werden. Wichtig: Diese Möglichkeit ist wahlweise und Sie entscheiden, ob Sie diese Option annehmen möchten.

Wenn sich der Vertrag nicht lohnt

Wenn sich der Vertrag nicht lohnt, bieten wir die Neuanlage des Geldes an. Diese Neuanlage erfolgt nach wissenschaftlich fundierten Erkenntnissen in provisionsfreien Verträgen zu minimalen Vertragskosten. Dabei steht die Transparenz des Vertrages, die Objektivität unserer Beratung und dessen Nachhaltigkeit im Vordergrund. Ziel ist es für Sie, einen positiven Nutzen zu stiften. In der Regel entsteht für einen neuen Vertrag eine Einrichtungsgebühr.
Ihre Vorteile sind auch unsere Vorteile. Klingt wie Marketingrauschen, ist aber ein Stück eigennützig. Denn wenn Sie zufrieden sind:
werden Sie uns empfehlen,
bewerten Sie uns positiv,
investieren Sie mehr als bei anderen Anbietern.
Wir sind an einer langfristigen Beratungsleistung interessiert und freuen uns auf Ihre Anfrage.
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