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Blog von LVoptimal.de

Dieser Blog berichtet aus unserer täglichen Arbeit rund um das Thema Lebensversicherung. Dazu gehören Lebens- und Rentenversicherungen, Vorsorge gegen Berufsunfähigkeit und Risiko-Lebensversicherungen, aber auch Themen zu Riester-Rente und Rürup-Rente und Fondsanlagen.

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28. Oktober 2020
Warum sind Honorartarife besser als Provisionstarife?

Im Jahr 2019 wurden über 5 Mio. Lebens- und Rentenversicherung in Deutschland abgeschlossen. Fast ausschließlich werden solche Verträge auf Provisionsbasis verkauft. Das Modell der Abschlussprovisionen ist beliebt. Der Kunde sieht in der Regel nicht, was ein Versicherungsvertrag kostet und muss auch nichts für die Beratung bezahlen. Damit ist der Verkauf solcher Produkte relativ einfach. Doch […]

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28. Oktober 2020
Wie viel Rente brauche ich im Rentenalter?

Die finanzielle Situation im Rentenalter wird für viele sehr angespannt sein. Jahr 2012 wurde die Altersgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung auf 67 Jahre erhöht. Das bedeutet, dass die meisten von uns bis zum 67. Lebensjahr arbeiten müssen. Zeitgleich wird die erreichbare Rentenhöhe in der gesetzlichen Rentenversicherung tendenziell weiter sinken. Wir zeigen aus der täglichen Praxis […]

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28. Oktober 2020
Praxisbericht MLP topinvest der Heidelberger Leben

Der Tarif MLP topinvest der Heidelberger Lebensversicherung ist eine fondsgebundene Lebensversicherung. Wir haben die Unterlagen eines Kunden analysiert und berichten, warum das Vertragsguthaben trotz Beitragszahlung nur langsam ansteigt. Kurz und knapp: Wir haben die Vertragsunterlagen zum Tarif MLP topinvest geprüft. Dabei haben wir festgestellt, dass der Vertrag mit hohen Kosten belastet ist und deswegen nur […]

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26. Oktober 2020
Lohnt sich ein Widerruf der Skandia Leben?

Praxisbericht: Lohnt es sich Skandia Versicherungen zu widerrufen? Der Versicherer SKANDIA hat teilweise in Lebens- und Rentenversicherung fehlerhafte Vertragsklauseln verwendet. Dadurch entsteht ein lebenslanges Widerrufsrecht bzw. Rücktrittsrecht. Als Beratungsunternehmen haben wir uns auf dieses Thema spezialisiert und eine dreistellige Kundenanzahl dazu beraten. Ein Praxis- und Erfahrungsbericht. Kurz und knapp: Es lohnt sich für Sie, sich […]

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28. August 2020
Auskunft von der gesetzlichen Rentenversicherung über die Rentenhöhe einholen

Jeder Versicherte der gesetzlichen Rentenversicherung hat Anspruch auf Auskunft über die aktuell erreichte Rentenhöhe. Eine Renteninformation oder Rentenauskunft kann ganz einfach online beantragt werden. Wir zeigen, wie einfach es ist, diese Auskünfte elektronisch online bei der gesetzlichen Rentenversicherung zu beantragen und einzuholen.   Kurz zusammengefasst: Ab dem 27. Lebensjahr bis zum 55. Lebensjahr können Versicherte der gesetzlichen Rentenversicherung über die Renteninformation Auskunft erhalten, welche Rentenhöhe aktuell erreicht ist. Versicherte ab […]

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14. August 2020
Lohnt sich die Continentale Fonds-Rentenversicherungen?

Wir haben den LifeLine Invest der Continentale Lebensversicherung auf den Prüfstand gestellt und fachlich analysiert. Der Vertrag beinhaltet hohe Vertragskosten. Durch diese Kosten dauert es länger, bis ein Gewinn erzeugt wird. Sie sollten als Sparer sicherstellen, dass Sie keine Zeit verschwenden, indem Sie primär Versicherungskosten abbezahlen. Ein Praxisbericht zur Continentale. Kurz zusammengefasst: Die Continentale vermittelt […]

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4. August 2020
Ist Altersvorsorge bei CosmosDirekt wirklich günstiger als bei anderen?

Der Versicherer CosmosDirekt zählt zu den Direktversicherern und vertreibt Altersvorsorgeprodukte direkt über Internet oder Telefon. Deshalb kann der Versicherer die Kosten für Versicherungsvertreter einsparen. Dieses Einsparen erzeugt das Gefühl, dass der Versicherer günstiger sein muss als normale Versicherer. Ich habe mich mit dem Kleingedruckten des Versicherers beschäftigt und die Vertragskosten mit anderen Produkten verglichen. Überraschung: Auch CosmosDirekt berechnet Vertriebskosten für den […]

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8. Juni 2020
Vorsicht bei Riester-Fondssparplänen von DWS, DEKA, Union

Die Riester-Rente existiert in vielen verschiedenen Varianten. Eine Variante ist der Riester-Fondssparplan. Riester-Fondssparpläne werden von Kapitalanlagegesellschaften wie DWS, DEKA oder Union Investment vertrieben und sollte nicht mit den fondsgebundenen Riester-Variante von den Versicherungsgesellschaften verwechselt werden. Riester-Fondssparpläne berechnen hohe Kosten in der Rentenphase. Diese Nachteile sollten Sie kennen und einkalkulieren. Kurz zusammengefasst: Aus Riester-Fondssparplänen bei DWS, […]

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18. Mai 2020
Lohnen sich Verträge der Skandia Lebensversicherung?

Der Lebensversicherer Skandia verwaltet heute 243.000 Fondspolicen und der Kundenbestand gehört seit 2014 zum RunOff-Unternehmen Viridium. Aktiv werden keine Fondspolicen mehr vermittelt und das Unternehmen hat sich aus Deutschland zurückgezogen. Kunden fragen uns häufig, ob sich die Verträge noch lohnen. Grund genug, einen Blick auf Skandia und deren Vertragsbedingungen zu werfen Warum hat die Skandia das Geschäft in Deutschland eingestellt? […]

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18. Mai 2020
Sind Fondpolicen oder Fondssparpläne als Altersvorsorge besser?

Investmentfonds sind effektive Instrumente, um Geld anzulegen. Dabei gibt es zwei Varianten, wie Sie Ihr Geld laufend anlegen können. Entweder über eine Versicherungslösung (Fondspolice) oder einen Fondssparplan (Bankdepot). Beide Anlagemöglichkeiten lassen sich gut vergleichen und es gibt einen klaren Favoriten. Für die Altersvorsorge sind Fondspolicen besser. Unterschiedliche Meinungen soweit das Internet reicht Wer dazu im […]

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