Dieser Blog berichtet aus unserer täglichen Arbeit rund um das Thema Lebensversicherung. Dazu gehören Lebens- und Rentenversicherungen, Vorsorge gegen Berufsunfähigkeit und Risiko-Lebensversicherungen, aber auch Themen zu Riester-Rente und Rürup-Rente und Fondsanlagen.
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Ganz häufig lohnen sich Skandia Lebensversicherung nicht. Das liegt an hohen Vertragskosten. Im Laufe der Jahrzehnte sinkt zwar der vertragliche Kostenblock, doch gerade in den ersten 15 Vertragsjahren sind im Vergleich zur Börsenentwicklung oft nur magere Gewinne drin. Es entsteht ein großer Sparschaden, weil ohne Gewinne der Zinseszinseffekt ausfällt. Deshalb sollten alle Skandia-Verträge nüchtern auf […]
Die Alte-Leipziger hat einen neuen Versicherungsmantel für Fondssparer auf den Markt gebracht. Der Tarif wurde speziell für Einmalbeiträge in Investmentfonds entwickelt. aber auch regelmäßige Einzahlungen sind möglich. Besonderheit ist, dass der Mantel sehr günstige Vertragskosten beinhaltet. Wer Investmentfonds mit Steuervorteilen besparen möchte sollte diese Möglichkeit kennen. InhaltIst eine Geldanlage in Versicherungsprodukten noch zeitgemäß?Was zeichnet den […]
Der Versicherer Alte-Leipziger zählt zu den besten Anbietern von Berufsunfähigkeitspolicen. Zum einen sind die Vertragsbedingungen sehr gut, zum anderen bietet der Versicherer viele Vorteile im Vergleich zum Wettbewerb. Zum Januar 2020 hat der Versicherer die Vertragsbedingungen noch mal verbessert und auch für bestehende Verträge ergeben sich Optimierungsmöglichkeiten. Denn der Versicherer ermöglicht nicht nur Neukunden Leistungsverbesserungen, […]
Wir haben einen Riester-Vertrag des Volkswohlbundes ausgewertet. Der Riester-Vertrag hat nach knapp 13 Jahren Laufzeit keinen Gewinn für den Kunden erzeugt. Der Blick in eine aktuelle Wertstandsmitteilung macht es deutlich. Die Vertragskosten sind hoch. Wir geben eine Handlungsempfehlung dazu ab. Kurz und knapp: Schnell-Check einer Riester-Rente vom Volkswohlbund. Der Artikel ist bewusst kurzgehalten und soll […]
Die Allianz senkt ihren Rentenfaktor 2021. Eine Nachricht, die nicht nur Schlagzeilen macht, sondern auch bei vielen Kunden zu Besorgnis führt. Denn zahlreiche Versicherte der Allianz Versicherung erhalten in den kommenden Wochen eine Mitteilung, dass ihr angespartes Kapital zukünftig weniger Rente erzielen könnte. Doch was genau hat es damit auf sich und wie können betroffene […]
Im Jahr 2019 wurden über 5 Mio. Lebens- und Rentenversicherung in Deutschland abgeschlossen. Fast ausschließlich werden solche Verträge auf Provisionsbasis verkauft. Das Modell der Abschlussprovisionen ist beliebt. Der Kunde sieht in der Regel nicht, was ein Versicherungsvertrag kostet und muss auch nichts für die Beratung bezahlen. Damit ist der Verkauf solcher Produkte relativ einfach. Doch […]
Der Tarif MLP topinvest der Heidelberger Lebensversicherung ist eine fondsgebundene Lebensversicherung. Wir haben die Unterlagen eines Kunden analysiert und berichten, warum das Vertragsguthaben trotz Beitragszahlung nur langsam ansteigt. Kurz und knapp: Wir haben die Vertragsunterlagen zum Tarif MLP topinvest geprüft. Dabei haben wir festgestellt, dass der Vertrag mit hohen Kosten belastet ist und deswegen nur […]
Investmentfonds sind effektive Instrumente, um Geld anzulegen. Dabei gibt es zwei Varianten, wie Sie Ihr Geld laufend anlegen können. Entweder über eine Versicherungslösung (Fondspolice) oder einen Fondssparplan (Bankdepot). Beide Anlagemöglichkeiten lassen sich gut vergleichen und es gibt einen klaren Favoriten. Für die Altersvorsorge sind Fondspolicen besser. Unterschiedliche Meinungen soweit das Internet reicht Wer dazu im […]
Das Übertragungsabkommen ermöglicht die Fortsetzung von Verträgen der betrieblichen Altersvorsorge beim Arbeitgeberwechsel. Es umfasst die Durchführungswege Direktversicherung, Pensionskasse und Pensionsfonds. Insgesamt nehmen aktuell 104 Versicherungsgesellschaften teil. Fortführung der betrieblichen Altersvorsorge beim Arbeitgeberwechsel Die Portabilität in der betrieblichen Altersvorsorge funktioniert ähnlich wie bei der Riester-Rente oder der privaten Krankenversicherung. Wird der Arbeitgeber gewechselt, ist dieser Umstand innerhalb von […]
Der Bundesgerichtshof hat 2017 die Rückabwicklung von Kapitallebensversicherungen und Rentenversicherungen mit Vertragsschluss zwischen 1994 und 2007 zugelassen. Das gilt unter bestimmten Umständen auch für bereits gekündigte Verträge. Von oberster Instanz wurden die Verbraucherrechte folgendermaßen gestärkt: Hat ein Versicherungsunternehmen seine Mitglieder nicht korrekt über ihr Widerspruchsrecht belehrt, haben diese ein zeitlich unbefristetes Widerspruchsrecht. Diese Ausübung des […]