Die Berufsgruppe der Schauspieler hat ein hohes Risiko, durch gesundheitliche Einschränkungen Arbeitskraft einzubüßen und damit unfähig zu werden, die Schauspielertätigkeit auszuüben. Die beruflichen Anforderungen sind komplex. Von einer körperlichen Robustheit bis zu einer starken Psyche und einem hohen Grad an empathischen Fähigkeiten gibt es umfangreiche Voraussetzungen an den Beruf. Je komplexer die Voraussetzungen für einen Beruf sind, desto schneller kann eine Krankheit das berufliche Aus bedeuten. Aus diesem Grund gibt es nur wenige bis keine Versicherer, welche den Beruf des Schauspielers gegen Berufsunfähigkeit absichern und wenn überhaupt, dann auch nur gegen eine hohe Prämie. Wir haben uns mit dem Thema Berufsunfähigkeit für Schauspieler beschäftigt und geben eine Übersicht über alle Absicherungsarten und einen Geheimtipp.
Das hängt stark davon ab, wie Sie finanziell aufgestellt sind. Können Sie Ihr Leben weiter leben wie bisher, wenn Sie ab morgen keine Einkünfte mehr mit Ihrer Arbeitskraft erzielen können? Wer eine Art bedingungsloses Grundeinkommen aus Miet- oder Pachtverträgen hat oder ausreichende Dividendenzahlungen aus dem Aktiendepot erhält, braucht keine Absicherung der Arbeitskraft. Alle anderen Berufstätigen sollten in die eigene Absicherung der Arbeitskraft investieren. Denn ganz oft ist zwar der Beruf nicht mehr ausübbar, aber dennoch ist das Leben Lebenswert.
Besonders wichtig ist das Thema Arbeitskraftsicherung, wenn Sie privat krankenversichert sind. Denn ein PKV-Vertrag muss auch dann bezahlt werden, wenn Sie nicht mehr arbeiten können. Gleiches gilt für das Rentenalter. Auch im Rentenalter läuft der PKV-Vertrag weiter und dafür sollte im Erwerbsleben ausreichend Altersvorsorge aufgebaut werden. Es ist natürlich sehr schwierig, eine gute Altersvorsorge aufzubauen, wenn kein Einkommen mehr erzielt wird.
Auch der GKV-Beitrag muss bei dauerhafter Arbeitsunfähigkeit bezahlt werden. Allerdings ist der Beitrag in der Regel wesentlich günstiger, wenn nur noch geringe Einnahmen bestehen.
Die bekannteste Form der Arbeitskraftabsicherung ist die Berufsunfähigkeitsversicherung. Doch aktuell versichert kein Versicherer eine mögliche Berufsunfähigkeit eines Schauspielers ab (Quelle: Check24 Onlinerechner). Wenn ein Versicherer doch den Beruf des Schauspielers versichert, dann gegen einen sehr hohen Beitrag. Allerdings sind dafür oftmals Aktionen von Versicherer notwendig.
Die Höhe der Beiträge einer Berufsunfähigkeitsversicherung zeigt nicht nur die Kosten für Versicherungsschutz an, sondern bemisst auch zeitgleich die Höhe des Risikos, tatsächlich berufsunfähig zu werden. Beispiele:
Streng genommen hat der Apotheker nicht nur den günstigsten Beitrag, sondern auch das geringste Risiko, tatsächlich berufsunfähig zu werden. Natürlich werden auch Apotheker berufsunfähig, aber im Durchschnitt weniger als andere Berufe. Diese Feststellung hilft Ihnen als Apotheker wenig, wenn Sie aufgrund eines vermeintlich geringerem Risikos auf den Abschluss eine Berufsunfähigkeitsversicherung verzichten und krank werden.
Wenn der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung nicht möglich ist, sollten Alternativen in Betracht gezogen werden. Für den Beruf der Schauspieler gibt es Alternativen, die Arbeitskraft abzusichern.
Es gibt zahlreiche Alternativen zu einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Meistens auch deutlich günstiger. Aber wie erwähnt: Günstiger bedeutet im Versicherungsbereich oftmals, dass die Abscherung weniger umfangreich ist.
Unfallversicherung:
Die günstigste Alternative ist eine Unfallversicherung. Die Versicherungsart ist günstiger, weil es hohe Hürden gibt, bevor eine Leistung ausgezahlt wird. Der Leistungsauslöser ist eine Invalidität, welche durch einen Unfall verursacht wurde. Das bedeutet, dass normale Erkrankungen keine Leistungsauszahlung zur Folge haben.
Eine Unfallversicherung leistet auch bei Unfällen im privaten Bereich. Das hilft, wenn gefährliche Hobbys wie Ski-Fahren oder ähnliche Aktivitäten durchgeführt werden. Dennoch können die meisten Menschen aufgrund von normalen Erkrankungen nicht mehr arbeiten. Dabei unterstützt eine Unfallversicherung nicht.
Dread-Disease-Versicherung:
Die Versicherungsart Dread-Disease-Versicherung kommt aus Südafrika und wird im Deutschen als Schwere-Krankheiten-Versicherung bezeichnet. Diese Versicherung leisten bei einer festgelegten Anzahl an schweren Erkrankungen und bei anderen besonderen Ereignissen wie schweren Operationen oder eventuell auch Unfällen. Zu den schweren Erkrankungen zählen Krebs, Herzinfarkt, Schlaganfall, MS (Multiple Sklerose), ALS (Amyotrophe Lateralsklerose), Parkinson etc. Es gibt auch ein hohes Risiko, solche Diagnosen zu bekommen, aber oftmals erst später im Leben. Das genaue Leistungsprofil ist abhängig vom Versicherer.
Der Beitrag ist relativ hoch, aber der Nutzen auch gut. Als Arbeitskraftabsicherung dient diese Versicherungsart eher nicht, weil eine einmalige Summe gezahlt wird. Diese Summe reicht in der Regel nicht, um einen langen Krankheitszeitraum zu überbrücken. Dazu ist es schwierig einzuschätzen, wie lange ein Krankheitszeitraum dauern könnte und somit die Berechnung über die Höhe der notwendigen Versicherungssumme kaum durchführbar. Bei Absicherung einer maximalen Versicherungssumme ist der Beitrag sehr hoch und es muss ein ärztliches Attest eingeholt werden.
Die Dread-Disease-Versicherung gibt es auch in einer reinen Krebs-Variante. Der Beitrag ist günstiger, aber es gibt die finanzielle Zahlung nur im Krebsfall.
Diese Versicherung kann besonders für Schauspieler von Interesse sein, da sie unabhängig vom Beruf und ohne Berücksichtigung einer eventuellen Berufsunfähigkeit leistet. Das bedeutet, dass Sie Geld bekommen und dennoch vollständig oder teilweise im Beruf weiter tätig sein können.
Grundfähigkeitsversicherung:
Die Grundfähigkeitsversicherung bietet Leistungen, wenn Sie bestimmte grundlegende Fähigkeiten verliert, wie z. B. das Sehen, Hören, Sprechen oder die Fähigkeit, sich selbstständig zu bewegen. Moderne Policen zahlen auch wenn besondere Fähigkeiten verloren gehen, dazu zählt das Fahren eines Autos, das Bedienen eines Mobiltelefons oder die Konzentrationskraft verloren geht. Damit sind automatisch auch Unfälle mitversichert, aus denen eine Invalidität hervorgeht. Eine Invalidität schränkt auch oftmals die Grundfähigkeiten ein.
Ähnlich wie in der Berufsunfähigkeitsversicherung muss der Prognosezeitraum in der Regel 6 Monate betragen. Bei einer kürzeren Einschränkung der Grundfähigkeit wird keine Leistung ausgezahlt.
Diese Absicherung kann besonders für Schauspieler interessant sein, da viele ihrer Tätigkeiten genau diese Grundfähigkeiten erfordern. Anders als die Berufsunfähigkeitsversicherung leistet die Grundfähigkeitsversicherung unabhängig davon, ob der Versicherte noch in der Lage ist, seinen Beruf auszuüben.
Interessant und bemerkenswert ist, dass unabhängig von der Bezeichnung des Versicherungsproduktes immer ähnliche Leistungsauslöser die Auszahlung der Versicherungsleistung ermöglichen:
Im Großen und Ganzen bekommen Sie Geld, wenn Ihre selbstständigen Fähigkeiten eingeschränkt werden. Mit Ausnahme der Dread-Disease-Versicherungen. Wobei hier bei Krebs, Herzinfarkt, Schlaganfall etc. geleistet wird. Praktisch sind Einschränkungen der selbstständigen Fähigkeiten auch dort die Folge.
Wenn es um die Absicherung gegen Verlust der selbstständigen Fähigkeiten geht, ist die nächste Absicherungsart ein Geheimtipp.
Völlig unterschätzt und durch die Bezeichnung Pflegezusatz eher im Rentenalter verortet. Viele Menschen verbinden mit diesem Produkt ein Bild der Pflegebedürftigkeit. Gewaschen werden, Zähne putzen, Hilfe beim Anziehen. Doch dieses Bild greift zu kurz.
Die Pflegezusatzversicherung bietet besondere Ausprägungen, welche den Versicherungsschutz einer Berufsunfähigkeit bei Weitem übertreffen können.
Zum einen zählt bei dieser Absicherungsart weder der Beruf noch die Hobbys. Wer als Schauspieler gerne Fallschirm oder taucht, ist ohne Zuschlag versicherbar.
Zum anderen wird der Versicherungsschutz ohne Gehaltsangaben geboten. Gerade bei Schauspielern kann es zu schwankenden Einnahmen kommen. Während die meisten Versicherungspolicen im Leistungsfall das tatsächliche Einkommen prüfen, bleibt bei dieser Absicherung der Versicherungsschutz immer gleich hoch.
Als Besonderheit ist zu bemerken, dass die Anzahl der Gesundheitsfragen im Antrag der Pflegezusatzversicherung nur ein Bruchteil von denen einer Berufsunfähigkeitsversicherung beträgt. Bluthochdruck, Schuppenflechte oder Rückenbeschwerden (usw.) spielen bei vielen Policen keine Rolle.
Das Geheimnis und ein wichtiges Merkmal einer Pflegezusatzversicherung ist die Leistungszusage ab Pflegegrad 1, – denn der Pflegegrad 1 wird erreicht, wenn “geringe Einschränkungen der selbstständigen Fähigkeiten” vorliegen. In Kombination mit einer hohen Rentenleistung ab Pflegegrad 1 wird ein hochwertiger Schutz gebildet.
Vergleichen Sie diese Definition des Leistungsauslösers mit anderen Versicherungsarten, erreichen Sie womöglich eine Leistungsauszahlung früher als bei den verwandten Produkten.
Insgesamt gibt es fünf Pflegegrade (1-5). Während der Pflegegrad fünf nur in Ausnahmefällen erreicht wird, ist der Pflegegrad eins mit gesundheitlichen Einschränkungen relativ leicht zu erreichen. Das Bundesgesundheitsministerium beschreibt den Pflegegrad 1 wie folgt: Geringe Beeinträchtigung der Selbstständigkeit.
Damit ist gemeint, dass bereits geringe Beeinträchtigung der selbstständigen Fähigkeiten zu einer Leistung führen. Ich möchte sogar behaupten, dass heutzutage viele Menschen Anspruch haben auf Leistung aus der gesetzlichen Pflegeversicherung und es nicht wissen. Gerade depressive Erkrankungen mit Schlafstörungen führen schnell zum Pflegegrad 1.
Wenn wir davon sprechen, dass eine Berufsunfähigkeitsversicherung durch eine Pflegetagegeldversicherung ergänzt oder ersetzt werden kann, dann muss sichergestellt werden, dass eine hohe Leistung ab PG1 (Pflegegrad 1) versichert ist. Der Pflegegerad 2 ist deutlich schwerer zu erreichen und deswegen wäre eine Pflegezusatzversicherung mit Leistungen ab PG2 weniger effektiv.
Der Pflegegrad wird anhand einer 100 Punkte Skala definiert und wer 12,5 erreicht, bekommt Pflegegrad 1. Festgestellt wird der PG1 durch den medizinischen Dienst der Krankenkassen und nicht von einem Versicherer. Es gibt viele Vorteile bei dieser Absicherungsart als Arbeitskraftschutz.
Schauspieler sind oft mit besonderen Herausforderungen konfrontiert, wenn es darum geht, ihre Arbeitskraft abzusichern. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist für sie oft nicht verfügbar. Doch die Dread-Disease-, Grundfähigkeits- und Pflegezusatzversicherung können attraktive Alternativen bieten. Sie decken verschiedene Risiken ab und können individuell an die Bedürfnisse des Versicherten angepasst werden. Es ist wichtig, die Unterschiede zwischen diesen Versicherungen zu verstehen und sich beraten zu lassen, um die beste Lösung für die eigene Situation zu finden.
Das Wichtigste ist, sich über die Möglichkeiten zu informieren und proaktiv zu handeln. Denn nur so kann man sicherstellen, dass man im Falle eines Falles finanziell abgesichert ist und sich auf das konzentrieren kann, was wirklich zählt: die Gesundheit und das eigene Wohlbefinden.