Tipp: Die beste Basisrente-Rentenversicherung für hohe Beiträge

Warum sich die Basisrente der LV 1871 besonders bei hohen Beiträgen lohnt

Die Wirtschaftlichkeit dieser Basisrente steigt mit der Beitragshöhe deutlich an. Fallende Vertragskosten bei höheren Einzahlungen, kombiniert mit umfangreichen Leistungen und flexiblen Anlagestrategien, machen das Produkt besonders attraktiv für anspruchsvolle Vorsorgekonzepte mit größerem Beitragsvolumen.

Was ist eine Basisrente und wie funktioniert sie?

Die Basisrente, auch Rürup-Rente genannt, ist eine staatlich geförderte Altersvorsorgeform. Beiträge können bis zum gesetzlichen Höchstbetrag vollständig steuerlich geltend gemacht werden. Dadurch reduziert sich die Steuerlast erheblich, während gleichzeitig Vermögen für den Ruhestand aufgebaut wird. Im Gegenzug ist das Kapital nicht frei verfügbar. Eine Auszahlung ist ausschließlich als lebenslange Rente möglich und frühestens ab dem 62. Lebensjahr. Die Basisrente ist daher kein flexibler Sparvertrag, sondern ein zweckgebundenes Altersvorsorgeinstrument.

Ist die Basisrente vererbbar?

Die Vererbbarkeit ist eingeschränkt, aber planbar. Bezugsberechtigt sind in der Regel Ehepartner und kindergeldberechtigte Kinder. Für unverheiratete oder kinderlose Personen kann die Basisrente mit einer Risiko-Lebensversicherung kombiniert werden. Im Todesfall erhalten Hinterbliebene dadurch eine Auszahlung, die wirtschaftlich einer Beitragsrückgewähr entspricht. So lässt sich die fehlende Kapitalvererbung sinnvoll ausgleichen.

Warum ist die LV 1871 eine besonders gute Wahl?

Die LV 1871 zählt zu den stabilsten Versicherungsvereinen auf Gegenseitigkeit in Deutschland. Sie überzeugt im Marktvergleich durch solide Eigenkapitalquoten, hohe Solvenz, stabile Überschussbeteiligungen und eine moderne Kapitalanlagepolitik. Besonders im Bereich fondsgebundener Altersvorsorge und Berufsunfähigkeitsabsicherung gilt sie als Innovationsführer. Transparente Kostenstrukturen und hohe Flexibilität machen sie gerade für größere Vertragsvolumina attraktiv.

Welche Vorteile bietet die Kapitalanlage bei der LV 1871?

Die Fondsanlage ist außergewöhnlich flexibel. Anleger können weltweit diversifizierte ETF-Portfolios wählen, Strategien anpassen und Fonds jederzeit kostenfrei wechseln. Das Fondsuniversum gehört zu den größten am Markt. Dadurch lassen sich renditeorientierte Anlagestrategien optimal umsetzen, insbesondere bei langen Laufzeiten. Aber es gibt auch weitere Besonderheiten: Umschichtung ins Sicherungsvermögen, eXtra-Rente, BU-Beitragsbefreiung, die Einrichtung als Mitarbeitertarif und sinkende Verwaltungskosten bei hohen Beiträgen (dynamisch). 

Was bringt der Wechsel ins Sicherungsvermögen kurz vor Rentenbeginn?

Ein zentraler Vorteil ist die Möglichkeit, das gesamte Fondsguthaben vor Rentenbeginn (oder bei Bedarf) in das Sicherungsvermögen zu übertragen. Dadurch werden Börsenrisiken reduziert und das Vermögen stabil verzinst. Gerade in den letzten Jahren vor Rentenstart schützt diese Option vor starken Marktschwankungen und erhöht die Planungssicherheit.

Was ist die eXtra-Rente der LV 1871?

Die eXtra-Renten-Option ermöglicht eine höhere Rentenzahlung bei verkürzter Lebenserwartung. Wird vor Rentenbeginn eine schwere Erkrankung festgestellt, wir bei Rentenbeginn die mögliche Rentenhöhe erhöht. Diese Option bietet zusätzliche Sicherheit in gesundheitlich schwierigen Lebensphasen. Außerdem ist diese Regelung sehr fair, weil die Rente ja nur als lebenslange Rente ausgezahlt werden kann. 

Wie funktioniert die Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit?

Die LV 1871 bietet eine besondere Lösung für die Absicherung der Beitragszahlung. Bis zu 300 Euro Monatsbeitrag kann eine Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit ohne Gesundheitsprüfung eingeschlossen werden. Wird man berufsunfähig, übernimmt der Versicherer die Beitragszahlung bis zum Rentenbeginn. Diese Option ist besonders wertvoll, wenn aufgrund von Vorerkrankungen keine klassische Berufsunfähigkeitsversicherung mehr möglich ist. Es gäbe dann zwar keine Rentenauszahlung, aber eine Übernahme der Beitragskosten. Dieser Vorteil reduziert die laufenden Kostenbei Verlust der Arbeitskraft um 300 Euro monatlich.

Mitarbeitertarif oder Normaltarif – was ist besser?

Der Mitarbeitertarif verzichtet vollständig auf Vertriebskosten und reduziert Verwaltungskosten deutlich. Bei 6 Prozent Fondsentwicklung ergibt sich im Mitarbeitertarif ein Vertragsguthaben von 474.897 Euro gegenüber 430.816 Euro im Normaltarif. Der Vorteil beträgt 44.081 Euro. Bei höherer Fondsrendite steigt dieser Vorteil weiter an. Dieser Mehrwert ist garantiert, da er ausschließlich durch geringere Vertragskosten entsteht.

Lohnt sich die Einrichtungsgebühr im Mitarbeitertarif?

Für Premiumkunden beträgt die Einrichtungsgebühr 4 Prozent der Beitragssumme. Durch steuerliche Absetzbarkeit der Einrichtungsgebühr reduziert sich die Nettobelastung bei 42 Prozent Steuersatz deutlich. Dem steht ein garantierter Kostenvorteil. Eine alternative Kapitalanlage müsste über viele Jahre hinweg zweistellige garantierte Renditen erzielen, um denselben Effekt zu erreichen.

Warum sind hohe Beiträge besonders effizient?

Die beitragsabhängigen Verwaltungskosten sinken prozentual mit steigender Beitragshöhe. Bei 300 Euro Monatsbeitrag beträgt der Kostensatz 3,88 Prozent, bei 1.200 Euro nur noch 1,72 Prozent. Das Verhältnis von Kosten zu investiertem Kapital verbessert sich deutlich. Dadurch wird die Basisrente besonders effizient für hohe Beiträge ab 1.000 Euro monatlich.

Welche Steuerwirkung hat die Basisrente?

Die Basisrente reduziert die Steuerlast im Erwerbsleben erheblich. Gleichzeitig wird die Rentenauszahlung im Alter versteuert. Da die Steuersätze im Ruhestand in der Regel niedriger sind, entsteht ein positiver Steuerhebel. Bei sehr hohen Alterseinkünften sollte jedoch geprüft werden, ob sich dieser Effekt reduziert.

Deswegen lohnt sich eine Basisrente brachial, wenn heute eine hohe und im Rentenalter eine geringe Steuerbelastung besteht. Wir berechnen sowas vor Vertragsabschluss für unsere Kunden. 

Wie flexibel ist die Basisrente wirklich?

Die Basisrente ist bewusst unflexibel, da sie ausschließlich der Altersvorsorge dient. Kapitalauszahlungen sind nicht möglich. Durch die Kombination mit Risiko-Lebensversicherungen lassen sich jedoch Hinterbliebenenlösungen gestalten.

Fazit: Für wen ist diese Basisrente ideal?

Die Basisrente der LV 1871 eignet sich besonders für Selbstständige, Unternehmer und Gutverdiener mit hohen monatlichen Beiträgen. Die Kombination aus Steuerersparnis, ETF-Flexibilität, Kostenvorteilen und Sicherheitsoptionen macht sie zu einer der effizientesten Lösungen im Markt.

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